אימון פיננסי

התנהלות פיננסית נכונה.
הכסף הינו אמצעי – קל להרוויח אותו, קשה להוציא אותו נכון.

כולנו גדלנו עם אמונות לגבי כסף, לרוב בהתאם לחינוך שאותו קיבלנו בבית.כיום האמונות הללו לא בהכרח משרתות אותנו ויתכן אפילו שמפריעות לנו. מפריעות למשל, להבין את המשמעות האמיתית של השפע הקיים בעולם.

על פי נתונים של משרד האוצר, מרבית האוכלוסייה בארץ חיה עם מינוס בחשבון הבנק.
האם זוהי גזירה שאנו חייבים לחיות עימה?  אני פוגש כיום מנהלי כספים, שמנהלים את חשבונות החברה שלהם בצורה נכונה, אך חיים במינוס בחשבונם הפרטי.
מדוע זה קורה?

מטרות האימון הפיננסי:

הקניית התנהלות פיננסית נכונה לפרט ולמשפחה.
יכולת תכנון עתידית. התמודדות עם משברים.
פיתוח ערכי חיסכון ובקרה.הקניית ידע בעולם הפיננסי.
הקניית ידע לילדים על מושגים פיננסיים כגון: חשבון בנק, חסכון, אפשרויות החיסכון, עידוד לעצמאות פיננסית
בגיל צעיר, אופן מעקב אחרי התנהלות חשבון הבנק.
צמיחה פיננסית לפרט ולתא המשפחתי.

בתהליך האימון נשים דגש על:

איסוף חומר וניתוח המצב הקיים.
הכנת מטרות פיננסיות.
זיהוי החולשות בהתנהלות הכספית.
איזון הוצאות והכנסות וניהול נכון של תזרים המזומנים.
חיסכון כמנוף לשפע כלכלי.ייעול האשראי לסוגיו.


    טיפים לדוגמא מתוך תהליך האימון:

1. איחוד חשבונות הבנק של המשפחה לחשבון אחד - למען חיסכון בעמלות, הטבות בהלוואות, שליטה על   ההוצאות, דו"חות מרוכזים.
2. שימוש בכרטיס אשראי אחד – חיסכון ,יכולת מעקב, כוח מיקוח חזק יותר מול חברת האשראי.
3. איחוד הלוואות: חיסכון בעמלות ופריסה נוחה יותר של תשלומים.4. התנהלות מול הבנק: משא ומתן תמידי על עלויות, משיכת מזומן פעם בחודש. הפקדת צ'קים חודשית.
5. ביצוע פעולות דרך האינטרנט – חיסכון בעמלות ובזמן המתנה.
6. איחוד קבלת השרות עבור הטלוויזיה ,האינטרנט והטלפון, אצל ספק אחד: חסכון משמעותי בהוצאות.
7. קניית מזון: קניה אחת גדולה בשבוע במקום כמה פעמים, הכנת רשימה ולא קנייה אימפולסיבית – חסכון בכסף ובזמן.
8. העדפת תשלום במזומן, במקום באשראי או בצ'קים: חסכון בעמלות, יתרון בתכנון ופועל יוצא – חסכון בהוצאות.
9. ניהול דו'ח הוצאות חודשי עם חלוקה לפי נושאים, כגון: תקשורת, תחבורה וכו'. הדו'ח מהווה כלי מעקב ותכנון שאין שני לו.